Con la reforma pensional, muchos trabajadores se preguntan cuánto recibirán al jubilarse, sobre todo quienes tienen ingresos superiores a dos salarios mínimos. El nuevo sistema cambia la forma en que se reparten los aportes y separa la pensión en dos componentes, lo que hace necesario entender hasta dónde llega la parte que administra Colpensiones.
La cifra clave es $4.027.082 para 2026, equivalente a 2,3 salarios mínimos. Ese valor no es la pensión máxima que recibirá un jubilado, como suele creerse: es el umbral hasta el cual se calcula el componente de prima media del nuevo sistema.
Dos componentes, un solo ingreso
La Ley 2381 de 2024 establece que el pilar contributivo tiene dos partes. La primera es el Componente de Prima Media, administrado por Colpensiones, que recibe las cotizaciones sobre ingresos de hasta 2,3 salarios mínimos.
La segunda es el Componente Complementario de Ahorro Individual, que recibe la porción del ingreso que supere ese umbral, hasta el límite máximo de cotización de 25 salarios mínimos, y es administrado por una ACCAI.
Para 2026, el salario mínimo mensual es de $1.750.905. Multiplicado por 2,3 da $4.027.081,50, que en la práctica se expresa como $4.027.082.
En la práctica: quien tenga un ingreso base de cotización de $3 millones cotiza íntegramente dentro del componente de prima media. Alguien que coticice sobre $7 millones tiene la parte hasta $4.027.082 en ese componente y los $2,97 millones restantes en el componente complementario.
El máximo del componente de Colpensiones: $3,22 millones
No basta con cotizar sobre $4.027.082 para recibir ese mismo valor como mesada. La ley fija una fórmula que determina el porcentaje del ingreso que se convierte en pensión, el cual aumenta según las semanas cotizadas por encima del mínimo requerido. El componente de prima media no puede superar el 80 % del ingreso base de liquidación.
Si se toma el umbral de 2,3 salarios mínimos de 2026 y se aplica el tope legal del 80 %, el cálculo sería: $4.027.082 × 80 % = $3.221.666. En términos aproximados, unos $3,22 millones mensuales.
Esa cifra es un escenario máximo y no la cantidad que recibirán todos los pensionados: para alcanzarla se requiere cumplir las condiciones de semanas cotizadas que permiten subir el porcentaje, pues la tasa de reemplazo aumenta cada 50 semanas adicionales a las mínimas.
¿Y lo que excede los 2,3 salarios mínimos?
El dinero que va al componente complementario de ahorro individual no desaparece. La ley establece que ese componente se financia con el ahorro acumulado y sus rendimientos financieros, y al consolidarse la pensión complementa la prestación del componente de prima media.
Por eso, un trabajador con ingresos superiores a 2,3 salarios mínimos podría terminar recibiendo una pensión integral por encima de los $3,22 millones calculados para el componente de Colpensiones, dependiendo del ahorro que acumule en el componente complementario.