La gestión patrimonial no consiste únicamente en escoger productos financieros. También implica distribuir las inversiones, definir objetivos de vivienda, preparar la pensión y revisar cómo cambian las necesidades económicas a lo largo de la vida.
Para BBVA Colombia, este proceso debería comenzar desde el inicio de la trayectoria profesional, incluso cuando la capacidad de ahorro todavía sea limitada. Diego Riveros, director de Global Wealth de la entidad, explicó que la planificación temprana permite construir patrimonio de manera gradual y tomar decisiones con mayor anticipación.
Mayor interés por diversificar en otros países
Riveros señaló que los clientes con patrimonios más altos están mostrando mayor interés por diversificar geográficamente. Según explicó, BBVA ofrece alternativas vinculadas con mercados como Estados Unidos, España y Suiza, además de opciones de renta variable y productos orientados a la valorización del capital.
La diversificación también incluye distintas monedas. El ejecutivo afirmó que la entidad observa interés por mantener recursos en dólares, euros y francos suizos a través de las alternativas disponibles en su plataforma de Suiza.
Otra opción mencionada fueron los fondos de capital privado, principalmente en Estados Unidos, España y Suiza. Estos productos hacen parte de la oferta dirigida a clientes que buscan distribuir sus recursos entre diferentes geografías y clases de activos.
Vivienda y pensión dentro del patrimonio
El patrimonio, de acuerdo con la explicación de Riveros, no está compuesto solamente por dinero disponible o inversiones financieras. Los bienes raíces y la vivienda también ocupan un lugar relevante en la construcción patrimonial.
En ese sentido, el director de Global Wealth consideró que un crédito hipotecario puede contribuir a la formación de patrimonio, al permitir la adquisición de una vivienda que haga parte de los activos de una persona.
La pensión es otro componente que, según Riveros, debería revisarse con anticipación. El ejecutivo advirtió que algunas personas solo comienzan a preocuparse por ese objetivo cuando se acercan a la edad de retiro, en lugar de definir antes qué expectativa tienen y cuánto necesitan planificar para alcanzarla.
La tecnología como apoyo a la asesoría
BBVA Colombia también utiliza herramientas digitales e inteligencia artificial en su estrategia de gestión patrimonial. Riveros explicó que estas capacidades ayudan a los banqueros a revisar los portafolios y preparar conversaciones más personalizadas con los clientes.
El ejecutivo sostuvo que la tecnología funciona como un apoyo para el análisis, pero no reemplaza el acompañamiento especializado. La entidad busca ampliar sus capacidades digitales mientras mantiene la asesoría personal como parte central de la relación con sus clientes.