El Gobierno de Abelardo de la Espriella y cinco gremios de los sectores microfinanciero y cooperativo firmaron un acuerdo para ampliar el acceso al crédito formal en Colombia y ofrecer alternativas a las personas y negocios que recurren al gota a gota.
El pacto reúne al Ministerio de Hacienda, Asomicrofinanzas, la Confederación de Cooperativas de Colombia, Fecolfin, el Banco Cooperativo Coopcentral y la Asociación Nacional de Fondos de Empleados. La iniciativa fue suscrita durante el 16.º Congreso Internacional de Asomicrofinanzas.
Un mercado con alta exclusión crediticia
De acuerdo con las cifras citadas por los firmantes, cerca del 63 % de los colombianos no accede a crédito formal. Además, un estudio de ANIF y Colombia Fintech señala que las tasas de los préstamos informales pueden llegar al 382,2 % efectivo anual para los hogares y al 666,5 % para las empresas.
El ministro de Hacienda, Miguel Gómez, afirmó que, aunque la cartera de microcrédito supera los $27 billones, el acceso continúa siendo limitado. Según los datos expuestos, solo el 42 % de los micronegocios que buscaron financiación pudo obtenerla mediante entidades legales, mientras que el 36 % de los micronegocios que necesitaban recursos para crecer recurrió al gota a gota.
María Clara Hoyos, presidenta ejecutiva de Asomicrofinanzas, calificó el gota a gota como una amenaza porque puede llevar a negocios y familias a deudas impagables y exponerlas a amenazas. El acuerdo, dijo, busca ofrecer financiación formal con reglas claras y acompañamiento.
Rebancarización, educación y tecnología
Uno de los componentes del pacto es la rebancarización de personas y negocios que fueron excluidos después de enfrentar dificultades económicas, pero que recuperaron su capacidad de pago. Las entidades plantean facilitar su regreso progresivo al crédito formal dentro de las reglas de riesgo vigentes.
El acuerdo también incluye educación financiera para mejorar el manejo del endeudamiento, fortalecer la administración de los negocios y prevenir fraudes. A esto se suma el uso responsable de herramientas digitales para facilitar el acceso a servicios financieros.
Los representantes de Fecolfin, Confecoop, Analfe y Coopcentral destacaron el papel de las cooperativas, los fondos de empleados y las entidades con presencia territorial para atender a trabajadores independientes, comunidades y pequeños emprendimientos.
La meta del pacto es articular las capacidades del Gobierno, las entidades microfinancieras y el sector cooperativo para ampliar las opciones de financiación, reducir la dependencia de préstamos informales y promover un endeudamiento responsable.